שירותים

מימון נחלות ומושבים: ליווי מול הבנקים בכל הארץ

מימון של נחלה, בית במושב או קיבוץ שונה ממימון דירה רגילה, כי מבנה הזכויות על הקרקע מורכב יותר ולא תמיד מדובר בבעלות רשומה מלאה. אותו הדבר נכון לבנייה עצמית, שבה הכסף לא ניתן בבת אחת, ולעסקאות שרשרת, שבהן רכישת נכס אחד תלויה במכירת נכס אחר. אופיר גולדשמידט מלווה עסקאות כאלה מהתכנון הראשוני ועד המשא ומתן מול הבנק ובניית תמהיל שמתאים למבנה הספציפי של העסקה.

מה כולל השירות

• מימון רכישת נחלה במושב
• מימון בית מגורים בקיבוץ
• מימון בנייה עצמית על קרקע או נחלה
• ליווי בעסקאות שרשרת, כשרכישת נכס חדש תלויה במכירת נכס קיים
• בניית תמהיל מימון מותאם למבנה הזכויות של הנכס

למי זה מתאים

• מי שרוכש נחלה או בית במושב או בקיבוץ
• מי שבונה בית בעצמו ולא קונה דירה גמורה מקבלן
• מי שנמצא בעסקת שרשרת ומוכר נכס קיים כדי לקנות נכס חדש
• שכירים, עצמאים, בעלי שליטה ועובדי הייטק, בגילי 30 עד 70, בכל הארץ

איך העבודה מתנהלת

• תכנון ראשוני: בדיקת המצב התזרימי ופריסת התשלומים הנדרשים בעסקה
• אישור עקרוני ושמאות על הנכס
• משא ומתן מול הבנקים ובניית תמהיל מימון מתאים

מה כדאי לבדוק לפני שפונים

מעמד הזכויות בנחלה הוא הדבר הראשון שצריך לברר: בעלות מלאה, חכירה מרשות מקרקעי ישראל, או זכות מול האגודה החקלאית. מהמעמד הזה נגזר איזו בטוחה הבנק יכול לקבל, ובהתאם לכך גם היקף המימון האפשרי. בנחלות רבות יש גם שימושים מעורבים, מגורים לצד חקלאות או עסק, וזה פרט שהבנק בודק בנפרד.

בבנייה עצמית הכסף לא מועבר בסכום אחד אלא משוחרר בשלבים לפי התקדמות הבנייה בפועל. חשוב לתכנן מראש את סדר התשלומים לקבלנים ולספקים מול קצב שחרור הכספים מהבנק, כדי לא להיקלע למצב של תשלום נדרש לפני שהשלב המתאים אושר.

בעסקת שרשרת, לוח הזמנים בין מכירת הנכס הקיים לרכישת הנכס החדש משפיע ישירות על אחוז המימון ועל הצורך בפתרון גישור זמני. ככל שהתלות בין שתי העסקאות ברורה יותר מראש, כך קל יותר לבנות תמהיל מימון שעומד בלוחות הזמנים בפועל.

מי שיש לו כבר הלוואה פתוחה על נכס קיים, למשל נחלה עם משכנתא, ורוצה לקחת מימון נוסף, צריך להכיר שינוי שנכנס לתוקף באוקטובר 2026: עד היום בדקו יחס החזר של 40% מההכנסה הפנויה אחרי קיזוז ההחזר הקיים, ומעכשיו מחברים את ההחזר הקיים לחוב החדש ובודקים יחד מול כלל ההכנסה. זה עלול לצמצם את היקף המימון שניתן לקבל, ולכן כדאי לבדוק מראש איך זה משפיע על העסקה הספציפית. מי שהכנסתו מגיעה מעסק, מבעלות בחברה או משילוב של משכורת והכנסות נוספות, צריך להכין את הדוחות המתאימים כדי שהבנק יוכל לחשב את יכולת ההחזר בצורה נכונה.

אזורי פעילות

אופיר גולדשמידט מלווה עסקאות מימון נחלות, מושבים וקיבוצים בכל הארץ, מרמת הגולן ועד אילת.